ביטוח חיים ומשכנתא |
 יקירך נפטר כתוצאה ממחלה או תאונה או התאבדות? חברת הביטוח מסרבת לשלם את תגמולי הביטוח? במקרים רבים חברות הביטוח דוחות את תביעות המבוטחים ללא סיבה מוצדקת והדבר מתברר בבית המשפט. מבוטחים רבים אשר פנו לעו"ד נועם דבוש הבינו שדחיית תביעתם על ידי חברת הביטוח היתה שלא כדין וקיבלו את הפיצוי המגיע להם. ביטוח חיים מטרתו הבטחת הביטחון הכלכלי של יקיריי המבוטח במידה וחס וחלילה ילך לעולמו. חייו של אדם יכול ויהיו מבוטחים באמצעות ביטוח משכנתא, ביטוח חיים פרטי, קרן הפנסיה, ביטוח תאונות אישיות, מכוח פוליסה שהונפקה עקב חוק חינוך חובה (לתלמידים), מכוח פוליסה שהופקה עקב חוק ותקנות הספורט (לספורטאים) ועוד. במועד כריתת חוזה הביטוח, קובע המבוטח מי יהיה המוטב בפוליסה, או במילים אחרות, מי יקבל את תגמולי הביטוח במקרה והמבוטח יילך לעולמו. במידה והמבוטח לא קבע מוטבים בפוליסה, יורשי המבוטח יהיו זכאים לקבל את הפיצוי. סכום תגמולי הביטוח למקרה מוות נקבע מראש בפוליסה. ככלל, ככל שהמבוטח יסכים לשלם דמי ביטוח גבוהים יותר, תסכים חברת הביטוח להתחייב לשלם ליקיריו סכום ביטוח גבוה יותר במותו. אגב, החוק קובע כי, כשמדובר בביטוח חיים, מגיעים למבוטח תגמולי הביטוח גם אם האדם שחייו מבוטחים התאבד כעבור שנה או יותר מכריתת החוזה. בתי המשפט דנו בסוגיות שונות הקשורות בתחום ביטוח החיים, כגון: ביטול חוזה הביטוח, טענת הסתרת מידע (אי גילוי מצבו הרפואי של המבוטח), התיישנות, חריגים וסייגים בפוליסה, מחלוקות בין המוטבים, עיקול תגמולי הביטוח עקב עיקול הפוליסה ועוד. במסגרת דיני הביטוח דרכים שונות להתגבר על סוגיות אלה. עם זאת, מדובר בסוגיות מורכבות המצריכות ידע ונסיון משפטי ולכן מומלץ להתייעץ ולקבל שירות אך ורק מעורך דין העוסק בתחום הביטוח. חשוב לשים לב כי, ככלל, תביעת ביטוח מתיישנת בתוך 3 שנים מקרות מקרה הביטוח, ולכן מומלץ להקדים פנייה לעו"ד לקבלת ייעוץ משפטי. עם זאת, גם אם חלפו 3 שנים, במקרים מסויימים, ניתן להתגבר על טענת ההתיישנות. כל מקרה לגופו. דוגמאות לפסקי דין בתחום ביטוח חיים: זכיית יורשי המנוח במשפט לאחר שחברת ביטוח "הפניקס" סירבה לשלם את תגמולי הביטוח בטענה כי המבוטח המנוח הסתיר ממנה מידע מעברו הרפואי - בני זוג נטלו שתי הלוואות משכנתא ובעקבות כך רכשו כיסוי ביטוחי לחייהם, להבטחת תשלומי הלוואות אלה. בחלוף למעלה משנה, התאבד בן הזוג המבוטח. חברת הביטוח סירבה לשלם את תגמולי הביטוח לבת הזוג וילדי המנוח (יורשי המבוטח) בטענה שהמנוח נמנע מלגלות פרטים מהותיים מעברו הרפואי. היורשים הגישו לבית המשפט תביעה בסך של כ - 1,100,000 ש"ח. בסופו של דבר, קיבל בית המשפט את תביעת היורשים והורה לחברת הביטוח לשלם את כלל תגמולי הביטוח הנובעים ממותו של המנוח בהתאם לפוליסות הביטוח. נפסק כי למרות שבמעמד כריתת חוזה הביטוח המנוח לא ציין בהצהרת הבריאות על קיום מחלותיו ולא גילה על כך לחברת הביטוח, לא הוכח כי פעל במרמה ולכן אין לשלול מיורשיו את תגמולי הביטוח. יורשי המנוח קיבלו את תגמולי הביטוח המגיעים להם. בנוסף, בית המשפט חייב את חברת הביטוח לשלם ליורשים את הוצאות המשפט שנגרמו להם וכן שכר טרחת עורך דין בסך של 30,000 ש"ח [פסק הדין ניתן ביום 11.5.2014 במסגרת ת.א 60280 -01 -12 פלונית ואח` נגד הפניקס חברה לביטוח בע"מ ואח`]. נדחתה טענת חברת הביטוח כי בפוליסה אין כיסוי ביטוחי כיוון שלא מדובר ב"תאונה" כהגדרתה בפוליסה, דהיינו נדחתה טענת המבטחת כי המבוטח נפטר עקב מחלת לב מולדת ולכן לא מגיע ליורשיו תגמולי ביטוח – תקנות הספורט מחייבות לבטח ספורטאים. שחקן כדורגל נפטר במהלך אימון של קבוצתו. המנוח היה מבוטח בביטוח תאונות אישיות בחברת "איילון" ובפולסה זו, בין היתר, בוטחו חייו. חברת "איילון" טענה כי מקרה המוות אינו מכוסה בפוליסה. נטען כי הגדרת הפוליסה למקרה ביטוח הינה: "פגיעה גופנית בלתי צפויה כתוצאה מאירוע פתאומי בלתי צפוי מראש שנגרמה במישרין על ידי סיבה פיזית חיצונית הנראית לעין". לטענת חברת "איילון", המנוח סבל ממחלת לב מולדת והיא אשר גרמה למותו (להבדיל מתאונה). בסופו של דבר, קיבל בית המשפט את התביעה וחייב את חברת "איילון" לשלם ליורשי המנוח המבוטח סך של כ – 175,000 ש"ח בתוספת הצמה וריבית, הוצאות משפט ושכר טרחת עורך דין [פסק הדין ניתן בתאריך 7.11.2013 במסגרת (הרצ`) 52456/08 תא (הרצ`) 52456-08]. נושים הטילו עיקולים על תגמולי פוליסת ביטוח חיים לאחר מות המבוטח. בית המשפט פסק כי בעקבות מות המבוטח, עוברת הזכות לקבלת תגמולי הביטוח למוטבים ולכן תגמולי הביטוח לא ניתנים לעיקול - נושים הטילו עיקולים על פוליסת ביטוח חיים של מבוטח לאחר מותו, היינו לאחר שהזכות של המוטבים לקבלת תגמולי הביטוח כבר התגבשה. בית המשפט פסק כי חברת הביטוח איחרה בהטלת העיקול ולכן העיקולים שהוטלו לאחר פטירת המבוטח, הוטלו למעשה על זכויותיהם של המוטבים אשר אינם חבים לנושים מאומה. נקבע כי תגמולי הביטוח שייכים למוטבים בפוליסה [פסק הדין ניתן ביום 10.11.13 במסגרת הפ (חי`) 58445-01-12 גוטליב נ` מגדל חברה לביטוח בע"מ]. המידע המובא במדריך זה הוא בסיסי וראשוני. הייעוץ הקונקרטי יינתן רק לאחר בחינת מלוא נסיבות האירוע הביטוחי. לצורך כך, מומלץ לפנות למשרדנו. |
||